С 1 июля 2015 года вступают в силу новые законы, один из которых обяжет банки рассчитывать полную стоимость кредита, которая к тому же не должна превышать среднее значение по рынку более, чем на треть. Кроме этого, банки раскроют свою бухгалтерскую отчетность.

Полная стоимость кредита (ПСК)

Перед тем, как заключить с заемщиком кредитный договор, банк в обязательном порядке должен рассчитать полную стоимость кредита, куда войдут все процентные взносы и другие платежи. До принятия закона эта сумма могла быть астрономической и доходила до 80 % годовых. Теперь она не должна быть выше среднерыночного значения, рассчитанного Центробанком, более чем на треть.

К примеру, возьмем средний размер кредитной ставки при покупке нового автомобиля – 21,821%, подержанного – 30%. Ставка по потребительскому займу на этот товар составит от 23,7 до 27,9%, в зависимости от лимита кредитования. Ставка по нецелевым потребительским кредитам будет равна от 22,1 до 43%. Если же вы оформили кредит в магазине, то скорее всего ставка по кредиту будет наиболее высокой по сравнению с остальными – от 31,5 до 48,5%. Если ко всем этим показателям прибавить треть, можно узнать максимальный уровень ПСК.

По мнению экспертов такое нововведение приведет к вынужденному понижению ставок по кредитам, а в случае невозможности этого сделать, просто к прекращению выдачи некоторых займов. В любом случае банки будут подстраиваться под новые условия.

Ставки по депозитам завышать не будут

Не менее важным новшеством станет усиление ответственности банков за повышение депозитных ставок. Такая проблема, когда вкладчик вообще не получал никаких процентов по вкладу, так как эти расходы банк с самого начала не планировал, распространена повсеместно. Со дня вступления в силу закона такие банки будут платить повышенные отчисления в фонд страхования вкладов. Финансовые учреждения, которые укладываются в базовый уровень по доходам, заплатят отчисления в фонд по ставке 0,1%. Если же уровень доходности будет превышать на 2-3% — то отчисления вырастут на пятую часть. При превышении доходности более чем на 3% — надбавка к отчислениям будет больше на 150%.

Почти все крупные банки уже привели депозитные ставки в соответствие со среднерыночными. Но и сотрудничать с небольшими банками, у которых застрахованы вклады, абсолютно безопасно, ведь в случае проблем деньги будут в полном объеме возвращены вкладчику. Выбор будет стоять перед банками – или повышенные отчисления, или уход с рынка.

Все тайное станет явным

Согласно новым требованиям с 1 июля банки станут более прозрачными благодаря раскрытию своей бухгалтерской отчетности. Теперь перед тем, как вкладывать деньги любой гражданин сможет ознакомиться с финансовыми документами банка. Использование же данной информации в корыстных целях будет преследоваться по закону и грозит не только штрафами, но и тюремным заключением.