Приходилось ли вам в вашей каждодневной профессиональной деятельности соприкасаться с векселями? Нет, скажете вы, скорее всего, этими бумагами уже никто не пользуется. Конечно, история векселя насчитывает несколько веков, он, безусловно, подвергся трансформированию, но суть его и в наши дни осталась прежней: это обязательство выплатить точно оговоренную сумму денег в конкретный срок. До сих пор многие предприниматели успешно используют вексельные расчеты с целью кредитования или инвестирования.

До недавнего времени в каждой крупной организации имелось особое подразделение, работающее исключительно с векселями, либо же специалист, знающий все о векселях. Сейчас, конечно, такие сотрудники есть не во всех компаниях, но популярность вексельных расчетов не уменьшилась и он все также востребован.

Вексель, будьте знакомы!

Вексель – долговая ценная бумага, созданная строго по определенной форме, гарантирующая векселедержателю получение конкретной денежной суммы от векселедателя. Если сказать более простым языком вексель – это долговое обязательство, которое должник выдает своему кредитору.
Законодательно вексель может оформляться на простом белом бумажном листе, даже в таком виде он будет считаться официальным документом, но при соблюдении правил составления и наличия всех обязательных реквизитов. Отсутствие хотя бы одного из важных пунктов в этой ценной бумаге приведет к тому, что данный вексель будет признан ничтожным.

Но, несмотря на такое послабление в законе, наши эксперты все-таки советуют использовать для выдачи векселя именно оригинальный номерной бланк, который можно купить в отделении банка. Такой шаг особенно благоприятен компаниям, собирающимся свои векселя пускать в оборот, то есть передавать их третьим лицам (индоссировать). Что ни говори, а внешний вид векселя, который напечатан на оригинальном бланке с присвоенными уникальными номерами, вызывает гораздо больше доверия и выглядит солидно, поэтому, не скупитесь, приобретите в банке оригинальный вексельный бланк.

Нормативные документы по векселю

  1. О самом понятии векселя говорится в 815 статье ГК РФ.
  2. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», где векселем признается только его бумажный вариант, то есть словесных векселей не бывает. Кроме этого ФЗ определяет, что векселем могут обязываться как обычные физические лица, так и юридические и ИП.
  3. «Положение о переводном и простом векселе», утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341. Именно этот документ, собственно, и является единственным нормативным актом по теме, и определяет режим оборота векселей в Российской Федерации. В документе четко представлены определения векселей простого и переводного, а также те сведения, которые в обязательном порядке должны в них содержаться (обязательные реквизиты). Кроме этого, в Положении рассказывается о таких сделках с векселем, как индоссамент, акцепт и аваль.
  4. Советуем обратиться и к судебной практике по этому вопросу, там тоже есть много чего интересного. Например, постановление пленума ВС РФ и ВАС РФ от 4.12.2000 г. № 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей».

Вексель – помощник в трудной ситуации

Разберем, для чего придуман вексель и какова его выгода.
В первую очередь, вы можете использовать вексель для того, чтобы расплатится за приобретенные товары или услуги. Такой вексель выступает в роли документа, гарантирующего оплату услуг и товаров, но через определенное время. Проще говоря, это отсрочка платежа. Этот вид платежа особенно актуален, когда в компании наблюдается кризис или недостаток оборотных денежных средств.

Во-вторых, вексель вы с успехом можете использовать в качестве обеспечения по кредитам в банке. Предпринимателям, которым бывает жизненно необходимо получить банковский кредит, часто приходится слышать от банкиров отказы, мотивированные недостаточным обеспечением займа. Вексель и здесь придет на помощь, ведь процедура его выпуска довольно проста, даже регистрация не понадобится. Коммерческие банковские структуры нашей страны в настоящее время активно проводят вексельные операции.

В-третьих, вексель – это возможность быстро его обналичить и получить живые деньги, но с вычетом процентов (так называемый дисконт). Пусть небольшие потери в связи с уплатой дисконта все-таки будут, но для многих предпринимателей это во сто крат лучше, чем остаться без денег совсем и начинать процесс ликвидации бизнеса.

И, наконец, вексель можно использовать как предмет купли-продажи, инвестировав в него освободившиеся деньги.

Простой или переводной – виды векселей

Ответ заложен в самом их названии: простой вексель оплачивает непосредственно векселедатель, переводной вексель – третье лицо. Все очень просто, вот небольшой пример: у общества есть должник, фирма, заказавшая товар и пока не внесшая плату за него. При этом у общества возникает необходимость воспользоваться услугами другой компании. Чтобы оплатить последние услуги Общество выпускает переводной вексель и направляет его своему должнику. Получается, долг общества за услуги оплатит его старый должник за товар, после чего все долги будут списаны и погашены.

Получается, что переводной вексель предлагает третьему лицу заплатить за ваш долг вместо вас, а простой вексель – это обещание заплатить от самого векселедержателя.
Кстати, переводить можно не только специально для этого предусмотренный переводной вексель, но и простой.
Кроме этого векселя могут подразделяться на торговые (это когда ими расплачиваются за услуги или товар), и финансовые.

Состав векселя и его обязательные реквизиты

Вексель, как и любая другая ценная бумага, признается только тогда, когда она оформлена в точности с требованиями законодательства и содержит в себе все обязательные пункты. Но, если в вашем векселе вы не видите такие реквизиты, как срок платежа, место оплаты и время оплаты – это не сводит всю ценность векселя к нулю, но переводит его из разряда ценных бумаг в ряды обычной долговой расписки. При этом такой «неполноценный» вексель оплачивается по предъявлению, а местом составления и платежа будет считаться адрес векселедателя.

Рассмотрим все по порядку. Вексель должен в обязательном порядке содержать:

  1. Слово «Вексель», относящее его к разряду этих ценных бумаг. Интересно, но в законе не сказано, что слово «вексель» непременно должно фигурировать в названии, достаточно упомянуть об этом в самом тексте.
  2. Дата и место составления. Дата – наиважнейший реквизит векселя, она должна быть проставлена обязательно. Вексель с отсутствующей датой составления становится ничтожным. А вот что касается места составления, то можно обойтись и без него, это не снизит ценность бумаги.
  3. Данные о векселедателе и его наименование. Интересно, но в законе о векселе наименование того, кто выдал вексель не является обязательным, упоминается же только о подписи векселедателя. Совершенно обосновано возникает вопрос: каким образом будет установлен плательщик по векселю, если в ценной бумаге имеется только его подпись и название фирмы? Не возникнут ли при этом недоразумения? Поэтому, во избежание проблем специалисты советуют рядом с наименованием того, кто будет платить указать хотя бы его юридический адрес.
  4. Место совершения платежа. Несмотря на то, что отсутствие этого реквизита не приводит к обнулению векселя, все-таки рекомендуем вам четко и ясно прописать этот момент.
  5. Простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму. Важный момент: обещание выплатить деньги должно быть именно безусловным, без требования какого-то ответного шага от противоположной стороны (например, вы отгружаете товар – мы только после этого обналичиваем вексель). Без безусловного обещания вексель не будет считаться векселем.
    Кроме этого, сумма должна исчисляться деньгами, а не товаром или услугами, и должна быть прописана дважды: цифрами и прописью. Валюта, в которой будет произведена оплата по векселю может быть такой, какая для вас предпочтительнее.
  6. Первый векселедержатель и его наименование. Лицо или организация, которая будет получать деньги по векселю должны быть максимально точно и достоверно указаны.
  7. Срок платежа. Есть несколько вариантов того, на какой срок будет выдан вексель:
    — на конкретный день;
    — на конкретный срок, считая со дня составления;
    — по предъявлении, но не позже одного года с момента составления. Например: «по предъявлении, но не ранее», «по предъявлении, но не позднее», «по предъявлении, но не ранее и не позднее».
    — или же в конкретный срок от предъявления – вексель должен быть обналичен в течение года со дня его выдачи. При этом векселедатель отмечает на векселе дату, от которой и будет считаться срок оплаты. В случае нежелания векселедателя ставить такую отметку в документе, его отказ необходимо удостоверить у нотариуса, который составит специальный протест. В этом случае срок оплаты считается с даты протеста.
    В одном векселе может присутствовать только один из вариантов срока платежа, в противном случае он признается ничтожным.
  8. Подпись лица, выдавшего вексель. Подпись осуществляется векселедателем строго собственноручно. Вексель с факсимильной подписью признается ничтожным.
  9. Проценты по векселю. Оговорка о процентах ставится только в том случае, когда вексель выдан на неопределенный срок например, по предъявлению. Если же такой оговорки нет, проценты начисляются с даты составления ценной бумаги.

Индоссамент векселя или передача его третьему лицу

Процедура передачи векселя другому лицу, или индоссамент, в наши дни используется не так часто, как раньше. Сейчас предприниматели предпочитают использовать вексель только для оплаты приобретенных услуг или товаров, либо же в качестве обеспечения по кредитам в банках. Невысокая популярность индоссамента, на наш взгляд, сопряжена с недостаточными знаниями в этой области, отсутствием опыта. Тем не менее, рассмотрим поподробнее этот очень полезный и интересный вопрос.

Итак, индоссамент – это надпись на оборотной стороне ценной бумаги (векселя), подтверждающая переход всех прав по векселю другому лицу. Именно всех прав, так как частичная передача не представляется возможным и будет являться нарушением закона о векселях. К тому же, передача должна быть осуществлена безусловно, то есть без каких-либо условий.

Передача векселя происходит путем проставления на его оборотной стороне передаточной надписи. Процесс передачи, в отличие от других гражданско-правовых процедур, таких как купля-продажа, мена или дарение, предельно прост и является единственно возможным по отношению к векселю. Теперь новый собственник векселя вправе требовать его обналичивания.

Передаточная надпись может быть двух видов: именная и бланковая. В первом случае указывается конкретное лицо, которое отныне будет правообладателем векселя, во втором случае проставляется только подпись индоссанта. В случае, если последний индоссамент бланковый, то есть передаточная надпись состоит только из подписи – то по закону, собственником векселя становится гражданин, на руках у которого фактически находится вексель. Именно это лицо имеет полное право требовать платежа по векселю.

Если вместо денег вам предлагают вексель, или обналичиваем вексель

Если с вами расплатились векселем, то смело берите его, а мы тем временем расскажем, как правильно его обналичить, то есть получить деньги по векселю.

  1. Если вы являетесь полноправным владельцем векселя, вы имеете полное право обратиться к векселедателю, если вексель простой, или к акцептанту, если вексель переводной и потребовать выплатить вам сумму денег, заявленную в документе.
  2. Вексель для погашения нужно отдавать должнику непосредственно в момент оплаты или же после оплаты. Вручение должнику векселя за некоторое время до даты его погашения нежелательно, так как такой поступок вероятнее всего приведет к потере прав по векселю. Поэтому будьте внимательны, передавайте оригинал векселя либо непосредственно во время обналичивания, или же после него.
  3. Если должник будет проводить процедуру экспертизы векселя и проверять его на достоверность, прежде чем отдать оригинал векселя, сделайте его нотариально заверенную копию и оставьте ее у себя.
  4. С лица, которому вы предаете вексель, получите расписку, это обезопасит вас в дальнейшем.
  5. Далее происходит оплата по векселю, которая может быть произведена в такой форме, как для вас наиболее удобно: как в наличной форме, так и на расчетный счет в банке. После этого на векселе проставляется метка о том, что он оплачен и закрыт.
  6. Если должник по каким-то причинам не хочет и отказывается оплачивать вексель, то нужно обратиться к нотариусу и оформить протест в неплатеже. Возможно также и обратиться в суд, о чем свидетельствует масса судебной практики.
  7. Если вы пропустили срок, отведенный для оплаты по векселю, это совершенно не значит, что вы не можете требовать его обналичивания, ведь это право сохраняется за вами целых 3 года. Но векселедержатель может потребовать обналичить ценную бумагу только от акцептанта переводного векселя или от векселедателя простого. Какие-либо претензии к индоссантам, авалистам и другим, обязанным по векселю, вы уже не вправе предъявить.

Компания FLC – комплекс юридических и бухгалтерских услуг для бизнеса.
Наша практика позволяет нам быстро и эффективно решать любые вопросы и задачи

ЗВОНИТЕ! 797-16-77